(Edson da Silva Moreira, advogado em Belo Horizonte e consultor de dívidas da
Tchau Dívidas Consultoria Ltda.)
Uma das principais causas do endividamento pessoal do brasileiro é a desorganização no controle das receitas e despesas. Esse endividamento muitas vezes pode ser solucionado com o uso de técnicas e ferramentas simples que auxiliam no monitoramento de todo o dinheiro que entra e que sai. Assim, é possível ter mais controle sobre a sua situação financeira, evitando surpresas indesejáveis no final do mês ou ao receber sua fatura de cartão de crédito.
Aquele que consegue manter uma gestão organizada dos seus gastos dificilmente terá problemas de endividamento, a não ser em situações excepcionais de desemprego, doença ou morte de um familiar. Até nesses casos, os efeitos podem ser minimizados com um bom gerenciamento financeiro. Técnicas como o uso de planilhas, e aplicativos para controle de gastos ajudam a enfrentar essas adversidades de maneira mais organizada.
Uma boa técnica que permite ter controle da situação financeira é a regra 50-30-20, que sugere fazer a divisão líquida da renda em 3 categorias:
a) 50% para necessidades essenciais, entendidas por despesas básicas, que podem ser exemplificadas por: energia elétrica, água, gás, moradia, transporte, alimentação, medicamentos, entre outros. Para compreender melhor o que é essencial, analise o que pode ser dispensável destas receitas e o que é fundamental. Se os gastos essenciais ultrapassarem o percentual de 50%, busque formas de reduzi-los.
b) 30% para necessidades não essenciais, entendidas por despesas dispensáveis, que melhoram a qualidade de vida. Exemplos incluem o café da manhã em padaria, TV a cabo, salão de beleza, viagens de lazer e procedimentos estéticos.
c) 20% para reserva financeira, percentual que deve ser destinado para poupança, investimentos e pagamentos das dívidas. Guardar essa quantia mensalmente ajudará a lidar com imprevistos sem a necessidade de recorrer a empréstimos, cheque especial e uso de cartão de crédito sem controle.
Seguir a regra 50-30-20, mesmo que utilize parte do percentual de 20% para quitar dívidas, é uma das melhores estratégias para evitar o acúmulo de novas dívidas. Com o tempo, será possível não apenas pagar o que deve, mas também começar a formar uma reserva financeira.
Outra ótima ferramenta para controlar as receitas e despesas é o uso de uma planilha financeira. Com ela, é possível registrar todos os gastos diários de forma organizada, identificando e reduzindo despesas não essenciais. Além das planilhas, existem ainda aplicativos que permitem o controle financeiro em tempo real, que podem ser acessados diretamente pelo Smartphone.
Manter os registros atualizados é fundamental para ter uma visão clara da sua realidade financeira. Isso permitirá ajustes no orçamento e ajudará a evitar o endividamento.
Outro ponto de grande importância é que a desorganização financeira pode gerar não apenas problemas econômicos, mas também impactos psicológicos, como estresse, ansiedade e insônia. Por isso, é importante não apenas buscar a reorganização financeira, mas também adotar práticas de autocuidado e, se necessário, procurar apoio psicológico para lidar com o impacto emocional que as dívidas podem trazer.
Além da aplicação de técnicas de controle de gastos, é essencial buscar constantemente informações sobre educação financeira. Participar de cursos gratuitos sobre finanças pessoais, assistir vídeos educativos, seguir perfis do ramo em redes sociais e usar plataformas online podem ajudar a esclarecer dúvidas e trazer novas ideias para a organização financeira.
Por fim, o uso de agendas digitais ou físicas é muito importante para programar pagamentos e evitar juros e multas por atrasos. Essa prática também ajuda a organizar a quitação das contas antes do vencimento, garantindo uma maior estabilidade financeira. Portanto, sair da condição de endividamento exige organização, disciplina e um bom planejamento. Ao aplicar essas técnicas em sua rotina, você alcançará de forma eficiente não apenas a organização das suas finanças como a tão desejada estabilidade financeira.